Гора с плеч! Или что делать, если погряз в кредитах и долгах?

Ну, как это обычно происходит: не рассчитал и взяли чуть больше, чем мог.
А тут начали задерживать зарплату, или попал под сокращение… А может, начались проблемы с бизнесом или здоровье подвело… возможно, появились внезапные неотложные расходы.
Вот так, раз-другой, и он просрочил оплату по кредиту и, вроде бы, по началу, всё более-менее получается, иногда даже получается заплатить текущие платежи новым кредитом.... , но... проблемы копятся как снежный ком – и вдруг, приходит осознание, что – всё! – «я просто не вывожу!»
И вот, на человека накатывает паника, и появляется тревожное ощущение, что у него просто нет выхода и он проваливается в глубокую «долговую яму»...
Но, так ли всё плохо?
Тема кредитов и задолженностей находится в юридическом поле, а значит - здесь много нюансов, подводных камней и тонкостей, которые непонятны для обычных людей без юридического образования или опыта общения с юристами. И для многих вся эта область выглядит как тёмный дремучий лес, с «голодными волками».
Вообще, может ли у такой проблемы быть решение? И если может, то какие здесь могут быть варианты? Что в них правда, а что – миф?

Многие, наверняка, слышали и о рефинансировании как о способе решения проблем с долгами, и о реструктуризации, и, конечно же, о банкротстве.
Как правило, люди, столкнувшись с проблемами выплаты кредита, чувствуют себя ужасно и им кажется, что всё безнадежно:(
И тут важна честность. И это самое трудное!
Главное для человека, оказавшегося "по уши в долгах" - признаться самому себе что, всё: я так больше платить не могу. Не просто “не хочу”, а, именно, “не могу”!
Правильная и честная оценка своих возможностей позволяет заемщику сохранить и силы, и нервы, и деньги. Простое осознание и признание самому себе, что проблема есть – это половина её решения! А всё остальное – это выбор подходящего варианта и дело техники!
Ведь пока человек не осознает, что у него есть проблема, то он не то, что не двигается к её решению, он даже не смотрит в эту сторону.
И чем дольше человек отрицает и избегает проблему, тем, как правило, больше, сложнее и дороже она становиться.

Да потому что большая часть переживаний граждан в отношении своей закредитованности обеспечивается элементарным НЕЗНАНИЕМ. Простыми словами - юридическая и финансовая неграмотность.
А там, где человек не знает, там он себя и "накручивает": тревожится и дает волю своему воображению.
Как пример, часто люди на первичной консультации рассказывают, как они ожидают, что если они не смогут своевременно заплатить, то

• они сделают, что-то ТАКОЕ ужасное и непоправимое! Что простить ТАКОЕ и исправить уже будет нельзя!
• конкретно с ними и прямо завтра случиться все самое плохое и вместе взятое, что-они когда либо слышали про других людей, оказавшихся в "похожей ситуации".
• их близкие будут страдать, а они сами ничего не смогут с этим сделать.

Усложняет ситуацию и то обстоятельство, что обычно добросовестный заемщик ну никак не планировал в такой ситуации оказаться. Более того, он искренне хотел и старался ее не допустить и вносить платежи по кредитному договору. И просто оказался не готов к такому развороту событий :(
Здесь важно понимать две вещи. Первое, что у гражданина, кроме обязанностей, есть еще и права - и он может с этим что-то сделать. А второе, что его проблема - не уникальна. Он не единственный, кто столкнулся с таким неприятным опытом.
Но, что же делать заемщику в такой ситуации, чтобы она стала лучше. В своей практике мы выделили 5 простых шагов, чтобы вернуть себе покой и устранить переживания.

Первый шаг
Для начала нужно убрать эмоции и включить здравый смысл. Всё не так плохо, как кажется.
Лучше взять лист бумаги и написать:

• список кредитных договоров, в том числе карты, суммы основного долга и сумму того, что надо вернуть с процентами;
• далее список ежемесячных платежей по кредитам;
• список ежемесячных расходов на себя и семью;
• а также размер своих ежемесячных доходов;

И посмотреть на этот документ.

Да, это самая неприятная часть – честно взглянуть на проблему!

Но это позволит оценить размер проблемы и масштаб "трагедии", а то, что можно измерить уже можно контролировать. Это отправная точка "А".

Второй шаг.
На втором листе бумаги важно записать все, за что заемщик переживает больше всего.
Например: о звонках от банка и коллекторов, что о его бедственном положении узнают близкие и сильно расстроятся, о потере имущества, что кто-то придет домой и всё заберет, а долг будет только увеличиваться и т.д.

Третий шаг.
Нужно собрать все кредитные документы, что есть. А если их нет, то скачать информацию по кредитам из приложений и собрать в одно место.
Это нужно для того, чтобы привести всё в порядок. Взять эту проблему под свой полный контроль. Когда человек сможет в прямом смысле слова держать свою ситуацию с долгами у себя в руках).
Теперь с этим уже осознанно можно что-то сделать.

Четвертый шаг.
Заемщику лучше определиться с тем, что именно он хочет сделать с долгами! И меньше слушать советов от людей, которые "лучше знают, как правильно надо": ведь все люди разные.
Например, "я хочу списать долги". Или "я хочу сохранить ипотечную квартиру, надо уменьшить или списать остальные кредиты". Или "Я хочу платить, но мне нужен подъемный платеж, и чтобы долг уменьшался". Или "Я ничего делать не буду, пусть что хотят, то и делают". Правильных ответов нет – есть только подходящий для конкретного человека в конкретной жизненной ситуации.
Как только этот ответ будет записан на отдельном листе, то это будет уже точка "Б" - точка назначения - "цель".

И важный пятый шаг.
Из нашего опыта, мы рекомендуем гражданам, оказавшимся в сложной финансовой ситуации, рассказать о ней своим близким, если они не в курсе: мужу или жене, родителям или выговориться друзьям.
Главное не ждать, что это обрадует обрадует близких. Их это скорее огорчит, зато будет ясно, кто поддержит в трудную минуту, а кто нет. Ведь каждодневный стресс в ожидании того, что "вдруг им позвонят и они в любой момент узнают вашу тайну" гораздо хуже и тяжелей, чем один раз прояснить ситуацию и пережить реакцию.
Как говориться: "лучше ужасный конец, чем ужас без конца."

Это как гора с плеч!

Но в любом случае, поступать так или нет, заемщику следует выбирать с учетом конкретных обстоятельств его ситуации, и особенностей близких людей в своем окружении.
В общем и целом, если убрать эмоции, то даже такая "безвыходная" ситуация оказывается - просто ситуацией, с которой обычный человек может, что-то сделать.
Зная точку отправления "А" и точку назначения "Б", можно проложить маршрут между ними.