Юридическая защита от кредиторов
Заказать звонок
главная
услуги
о нас
отзывы
контакты
полезное
Красный проспект, 153, офис 206
+7 (383) 318-13-75
Меню
Новосибирск
выбрать город
Написать в MAX
Заказать звонок
Генеральный директор
Анисимов Роман
Получить консультацию

Реструктуризация долга при банкротстве физического лица

Выплата долга по плану с сохранением имущества
  • Процедура по №127-фз
  • График под ваш доход
Работаем
с 2015 года
Консультируем бесплатно
Процедура
под ключ

Что такое процедура реструктуризации долга при банкротстве гражданина

Реструктуризация долгов граждан, в соответствии со статьёй 2 ФЗ №127 "О несостоятельности (банкротстве)", это реабилитационная процедура, применяемая в деле о банкротстве для восстановления платёжеспособности должника и погашения задолженности перед кредиторами по утверждённому судом плану.
В процедуре реструктуризации долги не списывают, а имущество не продают. Арбитражный суд фиксирует размер задолженности и утверждает график, по которому должник рассчитывается с кредиторами из своего дохода.
Введение процедуры и признание банкротом это не одно и то же. Вводя реструктуризацию, суд выносит определение о признании заявления обоснованным. Банкротом гражданина признают только при переходе к реализации имущества. Если план выполнен, статуса банкрота не возникает.
Срок плана не более пяти лет, а если план утверждает суд без одобрения собрания кредиторов — не более трёх лет (п. 2 ст. 213.14 ФЗ № 127-ФЗ).

При выполнении плана статус "банкрот" не присваивается

Имущество остаётся у Вас

Долги не списываются, а погашаются по графику до пяти лет

Банкротство и реструктуризация: в чем разница?

сравнение процедур

В каких случаях процедура может быть целесообразна

  • Статус "банкрот" Вам не подходит
Признание банкротом по каким либо причинам неприемлемо

  • Вы хотите сохранить ценное имущество помимо единственного жилья
Вы не хотите лишаться личного имущества - автомобиль, дача, гараж и т.д.

  • Финансовые сложности носят временный характер
Вы оказались в сложном финансовом положении, однако вы понимаете, что в перспективе ситуация с доходами улучшится
  • Банки отказывают в реструктуризации кредита или рефинансировании
Вы готовы рассчитаться с долгами, но в настоящий момент нет возможности вносить платежи в полном объёме

  • Стоимость имущества превышает сумму долга
Обязательства существенно больше стоимости ваших активов

  • У Вас были сделки с имуществом
Вы продавали квартиру, автомобиль и т.д. в предыдущие 3 года

Кто может пройти реструктуризацию

Требования установлены ст. 213.13 ФЗ №127

Подтверждённый доход

На дату представления плана у гражданина должен быть источник дохода. Из него и формируется график платежей: доход должен покрывать и текущие расходы семьи, и выплаты кредиторам. Величина дохода подтверждается документально.

Отсутствие судимости и административных наказаний

У гражданина нет неснятой или непогашенной судимости за умышленное преступление в сфере экономики.
Кроме того, должен истечь срок, в течение которого лицо считается подвергнутым административному наказанию за мелкое хищение, умышленное уничтожение или повреждение имущества, а также за фиктивное или преднамеренное банкротство.

Не было банкротства в течение 5 лет

Гражданин не признавался банкротом в течение пяти лет, предшествующих представлению плана.

В предыдущие 8 лет не было реструктуризации

В течение восьми лет, предшествующих представлению плана, в отношении гражданина не утверждался план реструктуризации долгов

Что мы сделаем для Вас

  • Оценим целесообразность реструктуризации в вашем случае

    Проверим соответствие требованиям закона. Если процедура не подходит, скажем сразу и предложим другой законный путь.

  • Составим реальный график платежей, который вы сможете выполнять

    Рассчитаем платежи так, чтобы у вас оставались деньги на жизнь, и защитим расчёт перед кредиторами и судом.

  • Сопровождение под ключ

    Представление интересов с момента подготовки документов для обращения в Арбитражный суд и утверждения плана до определения судьи о завершении.
Вам нужна помощь? Обсудите с юристом

Почему обращаются к нам

  • Специализация на защите прав заёмщиков
    Защищаем граждан с долгами с 2015 года
  • Полное сопровождение
    Ведём дело до определения суда о завершении процедуры
  • Понятные объяснения и поддержка
    Объясняем ход работ и статус дела без юридических сложностей. Вы всегда знаете, на каком этапе находитесь

Как проходит процедура

Основные этапы
Введение судом процедуры
  • Признание заявления о реструктуризации обоснованным
  • Утверждение финансового управляющего
Публикация сведений
  • на сайте ЕФРСБ
  • в газете «Коммерсантъ»
Включение в реестр требований кредиторов
Кредиторы заявляют требования по всем обязательствам: кредиты, займы, жкх, налоги и т.д.
Составление и рассмотрение проекта плана реструктуризации долгов
План рассматривается собранием кредиторов
Утверждение плана
Рассмотрение и принятие плана на судебном заседании
Исполнение плана под контролем финансового управляющего
Выплата задолженности по утвержденному плану
Завершение процедуры
Финансовый управляющий предоставляет судье отчет о результатах. Суд выносит определение о завершении реструктуризации

Плюсы и ограничения реструктуризации

что будет после начала процедуры

Плюсы

  • Имущество остаётся: включая автомобиль, дачу, гараж
  • Статус банкрота не присваивается, если план исполнен
  • Сумма долга фиксируется
  • Договорные проценты, пени и штрафы перестают начисляться
  • График рассчитывается под реальный доход, а не под требования кредитора
  • Коллекторы и приставы теряют право взыскивать долг напрямую
  • Аресты имущества и блокировки счетов снимаются
  • Возможно частичное списание долга

Ограничения

  • Залоговое имущество и ипотечное жильё сохраняются только при согласии залогового кредитора
  • С даты утверждения плана на включённые в него требования начисляются проценты по ставке рефинансирования ЦБ
  • Доход нужно подтверждать весь срок исполнения плана
  • Лимит расходов должника 50 тысяч рублей в месяц, однако возможно увеличить траты на аренду жилья, лечение по ходатайству в суд
  • Крупные сделки размером более 50 тысяч рублей в этот период возможны только с согласия финансового управляющего
  • Операции с недвижимостью, ценными бумагами, долями в уставном капитале и транспортными средствами, также выдачу поручительств и гарантий, уступку прав, перевод долга, передачу имущества в залог необходимо согласовывать с управляющим
  • Если план не выполняется, то переход к реализации имущества

Стоимость услуг

тарифы
Сумма долга
до 500 тыс.р.
рассрочка
от 5900 руб/мес
Сумма долга
от 500 тыс.р. до 1,5 млн.р.
рассрочка
от 10 000 руб/мес
Сумма долга
свыше 1,5 млн.р.
рассрочка
от 15 000 руб/мес
Гарантии прописаны в договоре
Мы беремся только за те дела, в успехе которых уверены
Фиксируем цену в договоре
Стоимость не изменится в процессе процедуры
Беспроцентная рассрочка
Равные ежемесячные платежи
Мы предлагаем удобные формы рассрочки. Равномерными платежами «под ключ» или с отдельной оплатой обязательных расходов, предусмотренных законодательством: депозит на вознаграждения финансового управляющего, на публикации сведений о банкротстве, на почтовые сообщения и т.д.
Окончательная стоимость определяется только после консультации и зависит от количества кредитов, их вида и состава кредиторов, семейного положения, состава и вида имущества в собственности, наличия сделок с имуществом.
Узнайте подробности на бесплатной консультации юриста!

Отзывы клиентов

Ответы на частые вопросы

  • Чем отличается процедура реструктуризации от реструктуризации кредита в банке?

    Реструктуризация кредита это соглашение с банком, который вправе отказать. Реструктуризация долгов при банкротстве физического лица вводится судом и охватывает требования всех кредиторов, при этом согласие кредитора не обязательно. Процедура подходит должникам с подтверждённым доходом и долгами перед несколькими кредиторами. Если собрание кредиторов план не одобрило, суд вправе утвердить его сам (п. 4 ст. 213.17 закона № 127-ФЗ). Начисление неустоек, пеней и процентов прекращается во время процедуры, кроме текущих платежей.

  • Признают ли меня банкротом при реструктуризации?

    Пройти реструктуризацию не значит стать банкротом. Суд признает банкротом, только когда вводится процедура реализации имущества (ст. 213.24). При погашении долга по плану суд завершает процедуру без статуса "банкрот" для должника.

  • Можно ли работать во время реструктуризации?

    Работать во время процедуры обязательно: план утверждают только при наличии источника дохода на дату его представления (п. 1 ст. 213.13 закона № 127-ФЗ). Ограничивают не занятость, а распоряжение счетами: нужно письменное согласие финансового управляющего, кроме специального счёта с лимитом 50 тыс. руб. в месяц (п. 5.1 ст. 213.11). Должнику необходимо официальное трудоустройство и документальное подтверждение дохода на период процедуры.

  • Что будет, если один раз просрочить платёж по графику плана?

    Одна просрочка автоматически план не отменяет. Отмена возможна только по ходатайству кредитора, чьи требования включены в план; суд рассматривает его в течение 15 дней, и план отменяют, лишь если на дату заседания платёж так и не внесён, тогда гражданина признают банкротом (п. 2, 3 ст. 213.23 закона № 127-ФЗ). Внесите пропущенный платёж до заседания либо направьте управляющему предложение об изменении плана.

  • Изымают ли имущество в процедуре реструктуризации долга при банкротстве?

    В процедуре имущество не забирают. Конкурсная масса формируется только при признании банкротом и начала процедуры реализации имущества (п. 1 ст. 213.25 закона № 127-ФЗ). При реструктуризации ранее наложенные аресты на имущества и счета снимаются. Однако по залогу план может предусматривать продажу предмета залога.

Остались вопросы?

Запишитесь на бесплатную консультацию.
Юрист разберёт вашу ситуацию, посчитает возможный график платежей и честно скажет, какая процедура выгоднее именно вам.
Консультация ни к чему не обязывает.
Банкротство влечет негативные последствия, в том числе ограничения на получение кредита и повторное банкротство в течение пяти лет. Предварительно обратитесь к своему кредитору и в МФЦ.