Юридическая защита от кредиторов
Заказать звонок
главная
услуги
о нас
отзывы
контакты
полезное
Красный проспект, 153, офис 206
+7 (383) 318-13-75
Меню
Новосибирск
выбрать город
Написать в MAX
Заказать звонок
  • главная
    /
  • процедура реструктуризации долга
Генеральный директор
Анисимов Роман
Получить консультацию

Реструктуризация долгов при банкротстве физического лица

Выплата долга по графику суда с сохранением имущества и без статуса банкрота
  • Долг фиксируется
  • Снятие ареста с имущества
Работаем
с 2015 года
Консультируем бесплатно
Процедура
под ключ

Что такое процедура реструктуризации долга при банкротстве физического лица

Реструктуризация долгов граждан, в соответствии со статьёй 2 ФЗ №127 "О несостоятельности (банкротстве)", это реабилитационная процедура, применяемая в деле о банкротстве для восстановления платёжеспособности должника и погашения задолженности перед кредиторами по утверждённому судом плану.
В процедуре реструктуризации долги не списывают, а имущество не продают. Суд фиксирует размер задолженности и утверждает график, по которому должник рассчитывается с кредиторами из своего дохода.
Введение процедуры и признание банкротом это не одно и то же. Вводя реструктуризацию, суд выносит определение о признании заявления обоснованным. Банкротом гражданина признают только при переходе к реализации имущества. Если план выполнен, статуса банкрота не возникает.
Срок плана не более пяти лет, а если план утверждает суд без одобрения собрания кредиторов — не более трёх лет (п. 2 ст. 213.14 ФЗ № 127-ФЗ).

Без статуса "банкрот"

Имущество остаётся у Вас

Долги не списываются, а погашаются по графику в течение 3-5 лет

В каких случаях процедура может быть целесообразна

  • Статус "банкрот" Вам не подходит
Признание банкротом по каким либо причинам неприемлемо

  • Вы хотите сохранить ценное имущество помимо единственного жилья
Вы не хотите лишаться личного имущества - автомобиль, дача, гараж и т.д.

  • Финансовые сложности носят временный характер
Вы оказались в сложном финансовом положении, однако вы понимаете, что в перспективе ситуация с доходами улучшится
  • Банки отказывают в реструктуризации кредита или рефинансировании
Вы готовы рассчитаться с долгами, но в настоящий момент нет возможности вносить платежи в полном объёме

  • Стоимость имущества превышает сумму долга
Обязательства существенно больше стоимости ваших активов

  • У Вас были сделки с имуществом
Вы продавали квартиру, автомобиль и т.д. в предыдущие 3 года

Кто может пройти реструктуризацию

Требования установлены ст. 213.13 ФЗ №127

Подтверждённый доход

На дату представления плана у гражданина должен быть источник дохода. Из него и формируется график платежей: доход должен покрывать и текущие расходы семьи, и выплаты кредиторам. Величина дохода подтверждается документально.

Отсутствие судимости и административных наказаний

У гражданина нет неснятой или непогашенной судимости за умышленное преступление в сфере экономики.
Кроме того, должен истечь срок, в течение которого лицо считается подвергнутым административному наказанию за мелкое хищение, умышленное уничтожение или повреждение имущества, а также за фиктивное или преднамеренное банкротство.

Не было банкротства в течение 5 лет

Гражданин не признавался банкротом в течение пяти лет, предшествующих представлению плана.

В предыдущие 8 лет не было реструктуризации

В течение восьми лет, предшествующих представлению плана, в отношении гражданина не утверждался план реструктуризации долгов

Что мы сделаем для Вас

  • Оценим целесообразность реструктуризации в вашем случае

    Проверим соответствие требованиям закона. Если процедура не подходит, скажем сразу и предложим другой законный путь.

  • Составим реальный график платежей, который вы сможете выполнять

    Рассчитаем платежи так, чтобы у вас оставались деньги на жизнь, и защитим расчёт перед кредиторами и судом.

  • Сопровождение процедуры под ключ

    Представление интересов с момента подготовки документов для обращения в Арбитражный суд и утверждения плана до определения судьи о завершении процедуры.
Интересуетесь реструктуризацией долга? Обсудите с юристом

Почему обращаются к нам

  • Специализация на защите прав заёмщиков
    Работаем с долговыми делами с 2015 года, сопровождаем как реструктуризацию, так и банкротство и честно говорим, что подходит именно вам
  • Полное сопровождение до завершения процедуры
    Ведём дело до определения суда о завершении реструктуризации
  • Понятные объяснения и поддержка
    Объясняем ход работ и статус дела без юридических сложностей. Вы всегда знаете, на каком этапе находитесь

Как проходит процедура реструктуризации долга

Основные этапы
Введение судом процедуры
  • Признание заявления о реструктуризации обоснованным
  • Утверждение финансового управляющего
Публикация сведений о начале процедуры
  • на сайте ЕФРСБ
  • в газете «Коммерсантъ»
Включение в реестр требований кредиторов
Кредиторы заявляют требования
Составление и рассмотрение проекта плана реструктуризации долгов
План рассматривается собранием кредиторов
Утверждение плана
Рассмотрение и утверждение плана реструктуризации на судебном заседании
Исполнение плана под контролем финансового управляющего
Выплата задолженности по утвержденному плану
Завершение процедуры
Финансовый управляющий предоставляет судье отчет о результатах. Суд выносит определение о завершении реструктуризации

Преимущества и ограничения реструктуризации

что будет после введения процедуры

Плюсы реструктуризации

  • Имущество остаётся: включая автомобиль, дачу, залоговое имущество и ипотечное жильё
  • Статус банкрота не присваивается, если план исполнен
  • Долг фиксируется: проценты, пени и штрафы перестают начисляться
  • График рассчитывается под реальный доход, а не под требования кредитора
  • Коллекторы и приставы теряют право взыскивать долг напрямую
  • Аресты имущества и счетов снимаются
  • Возможно частичное списание долга

Последствия реструктуризации

  • Доход нужно подтверждать весь срок исполнения плана
  • Лимит расходов должника 50 тысяч рублей в месяц, однако возможно увеличить траты на аренду жилья, лечение по ходатайству в суд
  • Крупные сделки размером более 50 тысяч рублей в период процедуры возможны только с согласия финансового управляющего
  • Если план не выполняется, то переход к процедуре реализации имущества
Банкротство влечет негативные последствия, в том числе ограничения на получение кредита и повторное банкротство в течение пяти лет. Предварительно обратитесь к своему кредитору и в МФЦ.

Стоимость услуг по реструктуризации

тарифы на проведение процедуры
Сумма долга
до 500 тыс.р.
рассрочка 10-15 месяцев
от 5900 руб/мес
Сумма долга
от 500 тыс.р. до 1,5 млн.р.
рассрочка 10-15 месяцев
от 10 000 руб/мес
Сумма долга
свыше 1,5 млн.р.
рассрочка 10-15 месяцев
от 15 000 руб/мес
Гарантии прописаны в договоре
Мы беремся только за те дела, в успехе которых уверены
Фиксируем цену в договоре
Стоимость не изменится в процессе процедуры
Беспроцентная рассрочка
Равные ежемесячные платежи
Мы предлагаем удобные формы рассрочки. Равномерными платежами «под ключ» или с отдельной оплатой обязательных расходов, предусмотренных законодательством: депозит на вознаграждения финансового управляющего, на публикации сведений о банкротстве, на почтовые сообщения и т.д.
Окончательная стоимость определяется только после консультации и зависит от количества кредитов, их вида и состава кредиторов, семейного положения, состава и вида имущества в собственности, наличия сделок с имуществом.
Узнайте подробности на бесплатной консультации юриста!

Отзывы клиентов

Ответы на частые вопросы

  • Чем отличается процедура реструктуризации от реструктуризации кредита в банке?

    Реструктуризация кредита это соглашение с банком, который вправе отказать. Реструктуризация долгов в банкротстве вводится судом и охватывает требования всех кредиторов, при этом согласие кредитора не обязательно. Процедура реструктуризации долга подходит должникам с подтверждённым доходом и долгами перед несколькими кредиторами. Если собрание кредиторов план не одобрило, суд вправе утвердить его сам (п. 4 ст. 213.17 закона № 127-ФЗ). Начисление неустоек, пеней и процентов прекращается во время процедуры, кроме текущих платежей.

  • Признают ли меня банкротом при реструктуризации?

    Нет: введение реструктуризации это не значит стать банкротом. Суд признает банкротом, только когда вводится процедура реализации имущества (ст. 213.24). При погашении долга по плану суд завершает реструктуризацию без статуса банкрот для должника.

  • Можно ли работать во время процедуры реструктуризации?

    Работать во время реструктуризации обязательно: план утверждают только при наличии источника дохода на дату его представления (п. 1 ст. 213.13 закона № 127-ФЗ). Ограничивают не занятость, а распоряжение счетами: нужно письменное согласие финансового управляющего, кроме специального счёта с лимитом 50 тыс. руб. в месяц (п. 5.1 ст. 213.11). Должнику необходимо официальное трудоустройство и документальное подтверждение дохода на период процедуры.

  • Что будет, если один раз просрочить платёж по графику плана реструктуризации?

    Одна просрочка автоматически план не отменяет. Отмена возможна только по ходатайству кредитора, чьи требования включены в план; суд рассматривает его в течение 15 дней, и план отменяют, лишь если на дату заседания платёж так и не внесён, тогда гражданина признают банкротом (п. 2, 3 ст. 213.23 закона № 127-ФЗ). Внесите пропущенный платёж до заседания либо направьте управляющему предложение об изменении плана.

  • Изымают ли имущество в процедуре реструктуризации долга при банкротстве?

    В процедуре реструктуризации имущество не изымают. Конкурсная масса формируется только при признании банкротом и введении реализации имущества (п. 1 ст. 213.25 закона № 127-ФЗ). При реструктуризации ранее наложенные аресты на имущества и счета снимаются. Однако по залогу план может предусматривать продажу предмета залога.

Не знаете, что выбрать: реструктуризацию или банкротство?

Запишитесь на бесплатную консультацию.
Юрист разберёт вашу ситуацию, посчитает возможный график платежей и честно скажет, какая процедура выгоднее именно вам.
Консультация ни к чему не обязывает.