Реструктуризация долга без банкротства

В общем смысле под реструктуризацией долга может пониматься изменение условий (структуры) выплаты кредита или долгов: уменьшение ежемесячного платежа, сроков выплаты, размера переплаты и т.д. С тем, чтобы сделать выплату долга возможной и посильной для заемщика или должника, и избежать возможной просрочки, реализации имущества или банкротства должника.

Реструктуризация - это изменение структуры чего-либо, например, условий кредитного договора. Когда заемщик платить не отказывается и согласен, но не может вносить платежи в полном объеме. И кредитор, чтобы вернуть деньги может изменить условия возврата: уменьшить платеж и увеличить сроки погашения.

На практике реструктуризация кредита или кредитного договора – это изменение существующих условий договора (увеличение срока погашения, уменьшение суммы ежемесячного платежа, изменение процентной ставки, «кредитные каникулы» и т.д.) с согласия банка (кредитора). В основном, чтобы облегчить финансовую нагрузку заемщика и сделать возможным выплату кредита.

В каждом конкретном случае необходимо решать, выгодна ли реструктуризация кредита или нет. Для кого-то принципиально, чтобы была минимальная переплата по кредиту; а для кого-то возможность взять кредитные каникулы, восстановить силы и сохранить кредитную историю, даже если переплата будет существенно больше за счет увеличения срока выплаты кредита или процентной ставки.

В соответствии со ст. 2 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» реструктуризация долгов гражданина - реабилитационная процедура, применяемая в деле о банкротстве к гражданину в целях восстановления его платежеспособности и погашения задолженности перед кредиторами в соответствии с планом реструктуризации долгов. В данной процедуре суд рассматривает возможность из доходов должника погасить задолженность перед кредиторами по графику, составленному на срок не более 5 лет. В результате суд может зафиксировать долг, и гражданин будет его выплачивать по утвержденному графику.