Как выгодно закрыть кредитки? Почему опасны кредитные карты и зачем их навязывают?

На первый взгляд, кредитная карта кажется отличной идеей, когда не хватает денег на то, что ты сейчас хочешь: всегда рядом, в кармане. И если грамотно ее использовать: читать и знать условия кредитного договора, а также вести учет доходов и расходов, совершая покупки в плановом порядке и использовать «клиентские опции» кредитной карты, то это надежный помощник для домашнего бюджета.
Но достаточно часто, хуже кредитных карт становятся только микро займы.

1.Иллюзия лёгких дополнительных денег в распоряжении;
2.Соблазн тратить больше, не задумываясь о последствиях;
3.Видимость «выгоды»: ежемесячный минимальный платеж кажется себе вполне подъемным, а беспроцентный период в 30 или 100 дней - возможностью бесплатно пользоваться чужими деньгами;
4.Редкий заемщик читает условия договора и отличает их «рекламных обещаний».
Кредитные карты требует расчетливости и внутренней финансовой дисциплины от заемщика.

Кредитные карты как правило выгоднее потребительских кредитов:
1. процентная ставка – выше;
2. нет срока погашения;
3. прозрачная история расходов;
4. проще «засунуть» дополнительные комиссии за снятие наличных, переводы с кары, смс-информирование и т.д. как правило бесплатными таки услуги бывают в первое время и с определенным лимитом;
5. Минимальный платеж по карте – золотая жила: остаток клиент может снять, не уменьшая свой долг и платить только проценты;
6.Можно изменить кредитный лимит по своему усмотрению.

1.Рост финансовой нагрузки: 90% людей, вошедших в беспроцентный период, не могут сами погасить всю сумму долга в назначенный срок – либо привлекают дополнительные займы, либо выплачивают минимальные платежи и проценты за тот период, что казался им «беспроцентным».

2.Круговорот долгов. Некоторые берут одну карту, чтобы погасить долг по другой: например, чтобы уложиться в беспроцентный период или внести очередной платеж по кредиту или карте. Так и вырастает кредитный ком долгов.

3.Бесконечный долг. Поддерживая репутацию добросовестного заемщика, человек годами вносит минимальные платежи, снимая остатки каждый раз после внесения. Как пример, в среднем (каждый случай может отличаться) если человек берет 100 000, минимальный платеж будет в районе 4-5 тыс. рублей в месяц, большая часть которого - %. За два года такого поведения человек внесет в кассу 100 -120 тыс. рублей, а долг по-прежнему останется 100 000 рублей. Через 5-7 лет таких платежей впору взяться за голову.

4.Кредитная кабала. Часто люди, которые набрали 6-10 кредитных карт. Минимальные платежи съедают большую, если не всю, часть доходов: платить больше возможности нет.
Кредитов уже никто не дает, денег на жизнь практически не остается, а добросовестное внесение платежей уже не позволяет погасить кредитные карты в обозримом будущем. 
И любое жизненное обстоятельство: проблемы со здоровьем, смена или краткосрочная потеря работы – становится настоящим потрясением или испытанием в жизни. Потому что приводит к просрочкам или к микро займам.

5.Тайны. Как правило, о своих долгах многие люди не любят рассказывать, даже в семье и близким, и до последнего рассчитывают с долгами справится. И когда ситуация выходит из-под контроля, то «замалчивание» еще добавляет напряжения: лишь бы близкие или супруг(а) не узнали.

6.«Легкий» выход. Кто-то спокойно может позволить себе погасить досрочно кредитную карту, но оставляет ее у себя «на черный день», вместо сбережений. И когда вдруг что-то происходит: затянувшаяся пауза в доходах, например, человек не задумываясь использует заемные средства и перемещается в начало этого списка.

1.Погасить досрочно и закрыть кредитную карту, если позволяют возможности. Лучше оформить кредит, если Вам нужны будут деньги.

2.Оформить рефинансирование: новый кредит – закрыть им карты и платить платеж по кредиту. Ваш долг будет уменьшатся, сохраните нетронутой кредитную историю. Вы платите за то, чтобы оставаться «хорошим» заемщиком в глазах банка.

3.Если кредитные карты превратились уже в непосильное бремя, а кредиторы не идут на встречу с рефинансированием, возможно, быть «хорошим» для Вас в такой ситуации слишком дорого, то можно рассмотреть вариант реструктуризации долгов без согласия кредиторов.

Реструктуризация — это изменение условий долга, чтобы сделать его погашение проще и доступнее. Снизить финансовую нагрузку на должника, изменив структуру долгов: размер платежей, срок, переплаты и т.д.
Суть решения в том, что долги останутся, будут зафиксированы в судебном порядке, платеж, как правило меньше, а срок больше. И гражданин в предусмотренном законом, а не договором, порядке выплачивает взятые на себя обязательства. Как только долги будут погашены, в кредитной истории отразится, что долги закрыты полностью. Для многих, чтобы рассчитаться по картам – это единственный выход.

«Средняя» кредитка в 100 000 рублей: например, суд взыскал с Ивана 140 000 рублей. Исполнительный сбор 7% - 9 800 рублей. Иван вносит те же самые 5 000 рублей в месяц. Через 30 месяцев, то есть 2,5 года, он погасит свой долг полностью. Отставь он все как было – долг был бы по-прежнему 100 000 рублей.

4. Если Вы понимаете, что долги по кредитным картам для Вас уже непосильная ноша в любом виде – изучите и рассмотрите для себя процедуру банкротства физического лица: в судебном или упрощенном порядке. Это реально и не так страшно, как многие думают, а Вы сможете начать новую жизнь без долгов. Если расходы на процедуру банкротства существенно меньше размера задолженности – это тоже, своего рода, выгода.
Но в каждом варианте надо смотреть: рассчитывать выгоды, сравнивать условия и требования на момент принятия такого решения.

Кредитная карты кажутся привлекательным решением. И это так и есть, если использовать их дозировано и разумно. Если же Вы чувствуете, что ситуация с кредитками выходит из-под контроля, постарайтесь их закрыть любым из предложенных способов, приемлемым и выгодным для Вас.

Кредитная карты кажутся привлекательным решением. И это так и есть, если использовать их дозировано и разумно. Если же Вы чувствуете, что ситуация с кредитками выходит из-под контроля, постарайтесь их закрыть любым из предложенных способов, приемлемым и выгодным для Вас.