Какие долги не списываются при банкротстве физического лица

Почти каждый, кто впервые задумывается о банкротстве физических лиц, начинает с одного и того же вопроса: какие долги не списываются?
Хочется увидеть список и понять, подходит ли процедура, чтобы не совершить необдуманное действие, а после еще и остаться должным либо проверить советы тех, кто говорит: «Если подам на банкротство — спишут вообще всё».
Если обязательство относится к установленным законом исключениям, оно останется независимо от того, как прошла процедура банкротства физических лиц. Здесь всё достаточно прямолинейно: освобождение от обязательств на такие требования просто не распространяется.
Именно эта логика лежит в основе всех “списков” долгов, которые человек видит в интернете.

В банкротстве физических лиц есть базовый принцип: после завершения процедуры арбитражный суд освобождает гражданина от обязательств. Именно на этом строится всё ожидание «списания долгов».
Но этот принцип не абсолютный.
Закон изначально заложил исключения — обязательства, которые не переводятся в режим банкротства и не исчезают после освобождения от обязательств. Это не “каприз суда” и не частные случаи. Это сознательная логика: есть сферы, где интересы других людей важнее финансовой перезагрузки должника.
Если долг попадает в эту категорию — он остаётся независимо от того, насколько филигранно гражданин прошел банкротство физических лиц.
Разберём основные группы.

Важно понимать, что освобождение от обязательств — это право суда, а не автоматическое следствие того, что у человека нет долгов из этого списка категорий. Даже при «чистых» долгах суд смотрит на добросовестность.
Помимо самих категорий требований, существует ещё одна причина, по которой долги могут не списать.  И это уже про ход самого дела и поведение должника.
Без углубления в детали, на практике чаще всего проблемы возникают, если в ходе дела выявляется:
— сокрытие имущества, доходов или счетов;
— предоставление недостоверных сведений;
— фиктивное или преднамеренное банкротство;
— препятствование работе финансового управляющего;
— злоупотребление правом (например, попытка “протащить” долги через процедуру при очевидной недобросовестности).
Это не автоматические основания — каждую ситуацию суд оценивает отдельно.
Но именно эти моменты чаще всего становятся причиной отказа в освобождении от обязательств.
Эта тема требует отдельного разбора — ей посвящена следующая статья: «Когда долги не списывают».

Если у гражданина только потребительские кредиты, займы, кредитные карты и просроченные обязательные платежи за прошлые периоды — это стандартный сценарий.
В таких случаях банкротство чаще всего работает как задумано законом: реестровые долги попадают в процедуру, и после её завершения применяется освобождение от обязательств.

Когда банкротство требует особой осторожности
Ситуация становится другой, если присутствует хотя бы один из факторов:
— алименты или требования о возмещении вреда;
— риски по убыткам или субсидиарной ответственности;
— значительные текущие начисления: ЖКХ, налоги, штрафы после начала дела, важно помнить: эти суммы не относятся к “списываемым” долгам и живут по отдельным правилам.
— спорные сделки или непрозрачная финансовая история.

В этих случаях итог процедуры уже не определяется общими правилами — многое зависит от конкретных обстоятельств и того, уровня проработки доказательств на стадии подготовки и как дело будет оценивать арбитражный суд.
Эта развилка нужна не для формального понимания, а чтобы сразу увидеть, в каком юридическом режиме находится должник — стандартном или усложнённом и трезво оценить перспективы дела.

Сделать ревизию долгов по трём параметрам:
— вид обязательства;
— дата его возникновения;
— наличие обязательств из перечисленных выше категорий, на которые освобождение от долгов не распространяется.

В банкротстве физических лиц есть ограничения по категориям требований — алименты, вред, моральный вред, текущие платежи и сложные области вроде убытков и субсидиарной ответственности.
Если суд посчитает, что обязательство попадает в эти группы, освобождение от обязательств на него не распространяется — независимо от того, как проходит процедура.
Поэтому до начала процедуры, лучше провести ревизию своих долгов и если есть подозрения о том, что часть долгов относится к одной из перечисленных категорий, то важно проконсультироваться с юристом, который опираясь на судебную практику и свой опыт сможет дать достоверную оценку и прогноз судьбы данных долгов в процедуре банкротства физических лиц.