Коллекторы звонят родственникам?

1.Как коллекторы находят номера родственников и знакомых
2.Вот заявка на кредит, а вот и номер в базе
3.Как коллекторы находят родственников
4.Могут ли коллекторы звонить родственникам?
5.Банки и коллекторы не имеют права звонить родственникам
6.Когда коллекторы звонили родным
7.Должны ли родственники выплачивать кредит
8.Коллекторы звонят родственникам что делать
9.Выводы
10.Заключение

Когда у человека появляется просроченная задолженность по кредиту или микрозайму, главная боль ситуации — звонки банков родственникам.

Люди спрашивают одно и то же:

• как коллекторы находят номера знакомых?
• откуда у банка номер матери, мужа, сестры;
• имеют ли право коллекторы звонить родственникам?
• что делать, если уже начали звонить близким?

Кто-то уверен, что кредиторы «покупают базы». Кто-то думает, что номера берут «из госуслуг» или из некой общей банковской системы.

Самый важный вывод сразу: даже если у кредитора появился номер родственника, это значит, что он может названивать и разговаривать о задолженности. Взаимодействие с третьими лицами в таких случаях допускается только при условии наличия согласия должника и отдельного согласия на это третьего лица. (ФЗ № 230-ФЗ).
Давайте разберемся как на самом деле.

Если говорить строго и без домыслов, самый надежно подтвержденный источник — это данные, которые кредитор получает от заёмщика на этапе оформления кредита или займа.

Банк России прямо указывал на практику, когда при онлайн-оформлении кредита некоторые банки технически требовали указать дополнительный номер телефона третьего лица или работодателя, иначе клиент не мог продолжить заполнение заявки. ЦБ признал такую практику проблемной.

Это важный факт: номер близкого человека или иного контакта может попасть в систему кредитора еще до возникновения просрочки, просто как часть анкеты или обязательного поля в форме.

Отсюда и самый приземленный ответ на вопрос, как коллекторы находят номера знакомых: очень часто номер был указан самим заемщиком — осознанно или потому, что без этого заявку не принимали.

Вот так телефон человека из окружения появляется еще на этапе заявки:
  человек оформляет кредит или микрозайм;

• анкета просит указать «контактное лицо»: не укажешь, мы не выдадим заём без объяснения причин;
• в форме появляется дополнительный номер;
• заемщик вписывает телефон матери, супруга, сестры, коллеги;
• после просрочки этот номер начинает использоваться для поиска должника.

Это основной официальный источник телефонов близких, часто люди забывают об этом.

Очень важно, что Роскомнадзор разъяснил про персональные данные, что: предоставление персональных данных близких оператору возможно только при наличии письменного согласия этих лиц, если иное не установлено законом. Сам факт передачи такого номера банку или МФО без надлежащего согласия уже вызывает вопрос о законности обработки этих данных.

Здесь важно говорить честно и аккуратно.

В публичном пространстве часто обсуждаются такие версии:

• поиск через социальные сети;
• использование открытых баз и старых объявлений;
• утечки данных;
• сервисы определения контактов;
• доступ к адресной книге телефона через приложение и т.д.

Иногда кажется, что они определяют родственные связи кто кому кем приходится.

Можно ли считать эти каналы невозможными? Нет.
Можно ли подавать их как твердо доказанный стандартный способ работы законных кредиторов? Тоже нет.

Важно понимать, что вне анкетных данных могут существовать и иные каналы получения номеров, часть из которых может быть незаконной, но в каждом конкретном случае это требует отдельного доказывания.

Если уже есть просрочка по кредиту, то для человека и его семьи главный вопрос обычно не в том, где именно нашли номера телефонов, а в том, что с ними кредиторы (банки, микрозаймы, коллекторы) делают дальше.

Нарушением могут быть ситуации, когда кредиторы:

• обсуждают долг с близкими без законных оснований;
• требуют деньги с близких, которые не заемщики;
• оказывают давление через семью;
• звонят слишком часто;
• используют угрозы или предоставляют ложные данные о последствиях.

По Федеральному закону № 230-ФЗ кредитор или коллектор может взаимодействовать с третьими лицами по вопросу задолженности только при наличии:

• Письменного согласия должника;
• Письменного согласия самого третьего лица

Причем речь идет именно о согласиях, установленных законом для такого взаимодействия. Если этих согласий нет, то такие звонки по поводу долга выходят за пределы допустимого взаимодействия.

Проще говоря:

• номер телефона близкого человека в базе еще не означает, что по нему можно звонить;
• наличие контакта в анкете еще не означает, что можно обсуждать задолженность;
• сам по себе близкий человек не становится участником кредитного договора только потому, что его телефон оказался у кредитора. Родные лица не отвечают по долгам, когда они не созаёмщики и не поручители.

Это особенно важно знать и понимать членам семьи заемщика. Кредиторы нередко создают ложное ощущение: номер найден, то звонки автоматически законны. Это не так.

С одной стороны можно сказать, что коллекторам запретили звонить.
Но на практике это случается достаточно часто. Это как с двойной сплошной линией на дороге: пересечение – лишение прав, но как часто вы сами наблюдали такие нарушения, когда по близости видеокамер и сотрудников ДПС?

Если звонят коллекторы и угрожают, вы видите так же, что коллекторы звонят знакомым, или банки звонят родственникам, важно понимать, что делают это специально, чтобы спровоцировать, вывести заемщика на эмоцию.

Самое важное в этот момент успокоиться и собрать фактуру.

Когда коллекторы перестают звонить? Когда заемщик защитил свое личное пространство. Важно понимать, что когда звонит микрозайм, а часто и несколько микрозаймов подобная защита родственников на практике может потребовать гораздо больше усилий.

Мы рекомендуем сделать закрытый доступ в социальные сети для посетителей, а также установить специальные программы на телефоны родственников, блокирующих подозрительные и неизвестные звонки. Практика показывает, что самостоятельная борьба по процедуре, когда в большом количестве звонят микрозймы, дело весьма утомительное, хоть и правое.

Сам факт родства или близкого знакомства с заемщиком не делает человека должником.
Родственники и знакомые отвечают по кредиту только в нескольких случаях:

• если они выступили поручителями;
• если они являются созаемщиками;
• если они приняли наследство вместе с долгами.

Во всех остальных ситуациях требовать деньги с третьих лиц кредитор не вправе.

Во многих случаях череда звонков близким — симптом того, что долги перестали быть управляемыми.

Оцените картину в целом:

• сколько долгов накопилось;
• есть ли просрочки в нескольких кредитных учреждениях;
• начались ли судебные процессы;
• угрожает ли дело приставами;
• можно ли решать проблему комплексно.

Если задолженность стала неподъемной, нужно смотреть шире:

• можно ли снизить нагрузку и рассчитаться;
• есть ли основания для реструктуризации с согласием или без согласия кредиторов (в суде);
• подходит ли ситуация под банкротство физического лица: в судебном порядке или в упрощённом (через МФЦ).

Именно здесь профессиональная юридическая помощь становится реально полезной: не только чтобы завершить вопросы с долгами, но и прекратить давление на близких.

Если оставить только то, что можно уверенно утверждать, картина такая.

Первое. Самый надежно подтвержденный источник телефонов родственников — данные, которые сам кредитор получил на этапе оформления кредита или займа, в том числе через дополнительные контактные номера в анкете.

Второе. Передача банку или МФО персональных данных близких родственников без их письменного согласия уже ставит вопрос о законности обработки таких данных. Это прямо следует из разъяснений Роскомнадзора.

Третье. Даже если номер оказался у кредитора, это еще не дает права обсуждать с родственниками долг. По 230-ФЗ для взаимодействия с третьими лицами нужны согласия и должника, и самого третьего лица.

Четвертое. Версии про соцсети, утечки, адресную книгу телефона и «серые базы» можно рассматривать как возможные незаконные каналы их нельзя считать стопроцентным доказанным стандартом работы законных кредиторов.

Пятое. Если коллекторы уже звонят родственникам, важно не спорить с ними в лоб, а фиксировать нарушения и жаловаться в ФССП, а при необходимости — в Роскомнадзор.

Коллекторы звонят родственникам. Вопрос «как кредиторы находят телефоны родственников» действительно важен, но важнее другое: что они делают с этим номером и имеют ли они на это право.

Если звонки от кредиторов стали поступать вашим близким это повод для того, чтобы посмотреть на то, как можно решить проблемы с кредитами в целом: законно уменьшить платеж и рассчитаться или списать долги полностью через процедуру банкротства физических лиц, что бы кредиторы и коллекторы отстали от вас и ваших близких раз и навсегда.