Платить нельзя, списать! Всё, что нужно знать о банкротстве физических лиц (граждан)

Главный плюс процедуры банкротства физических лиц — это полное освобождение от долговых обязательств. В случае успешного завершения процесса вы больше не будете зависеть от кредиторов, что позволяет начать новую финансовую жизнь.
Но прежде чем начать, важно понимать, что банкротство может быть двух видов: судебное и внесудебное. Каждый из них имеет свои особенности, достоинства и недостатки. Рассмотрим их подробнее.

Судебное банкротство — это самый распространённый способ списания долгов. С 2015 года эту процедуру прошли более миллиона человек. Суть процесса проста:

1. Гражданин собирает необходимый пакет документов.
2. Подаёт заявление в арбитражный суд.
3. Суд назначает финансового управляющего, который проверяет его имущество, доходы и финансовую ситуацию.
4. Если суд признаёт невозможность погашения долгов, он выносит определение об освобождении от всех обязательств.

Что нужно знать перед началом?

Сроки: Обычно дело длится от 9 до 16 месяцев. Процедура требует терпения, так как подготовка и проверка занимают значительное время.
Расходы: Потребуются деньги на юристов и финансового управляющего. Но это вложение в результат — полное освобождение от долгов.
Ограничения: Во время процедуры и после неё у гражданина будут некоторые ограничения, например, в оформлении новых кредитов, в управлении бизнесом и занятии ряда руководящих должностей, а также пока длится судебное разбирательства будут удержания из официальных доходов в так называемую «конкурсную массу».
Конкурсная масса — это имущество должника, которое уходит на то, чтобы погасить долги. Сюда входят машины, «лишняя» недвижимость и деньги на счетах. Единственное жильё, не обременённое залогом и прожиточный минимум сюда не включается.
Риски. Есть небольшая вероятность, что долги не будут списаны, если суд решит, что доходы и имущество должника позволяют погасить обязательства или «налицо» присутствуют признаки недобросовестного поведения должника. Недобросовестное поведение должника — это действия, которые нарушают закон или вводят суд в заблуждение. Например, сокрытие имущества, фиктивные сделки, невнесение денег или имущества в конкурсную массу, или попытки обмануть кредиторов. Такое поведение может помешать списанию долгов.
Не все долги списываются. Например, алименты или ущерб, который должен возместить должник по здоровью, или имуществу в дтп.
Единственное ипотечное жилье можно сохранить, если выполнять определённые условия. Иначе его продадут.

Судебное банкротство — это серьёзная юридическая процедура, которая требует подготовки. Если подойти к ней без должного внимания, это может привести к неприятным сюрпризам.
Многие боятся самого статуса «банкрот», но для большинства это лишь формальность, позволяющая начать с чистого листа.

Внесудебное банкротство кажется идеальным вариантом - минимум формальностей и затрат: оно бесплатное, не требует суда и финансового управляющего, а подача заявления происходит через МФЦ (многофункциональный центр). Однако и здесь есть нюансы.

Какие условия?

1. Долги до 1 миллиона рублей.
2. Закрытые исполнительные производства. Все долги гражданина должны быть официально завершены судебными приставами.
3. Категория граждан: Только те категории граждан, которые соответствует требованиям закона.

Почему внесудебное банкротство не для всех?
На практике добиться соответствия этим условиям многим людям бывает не просто. Исполнительные производства часто закрываются не одновременно. Если у человека несколько долгов, придётся выжидать момент, когда все они завершены. Это похоже на ожидание парада планет — крайне редкое явление.
Кроме того, важно, чтобы все производства были закрыты по одной статье - 46 ч. 4. ФЗ «Об исполнительном производстве». Если хотя бы одно производство закрыто по другой причине, человек, как правило, не сможет провести свое заявление через процедуру.
Эти сложности делают внесудебное банкротство доступным лишь для ограниченного числа граждан. В подтверждение этому: в 2023 году возбуждено 15,8 тыс. процедур, в то время как судебных процедур – 349,8 тыс., а в 2024 году всего 1 из 8 должников смог пройти процедуру внесудебного банкротства. Это показывает, что большинство граждан подходят под судебную процедуру.

Подготовка избавит вас от неожиданных «сюрпризов», потерь и лишнего стресса. Лучше потратить время на грамотный план, чем потом аврально решать внезапные проблемы. Неподготовленность может привести к затягиванию процедуры или даже к отказу в списании долгов.
Для успешного завершения процедуры необходимо тщательно подготовиться.

Вот несколько простых рекомендаций:

1. Соберите все документы, подтверждающие ваши доходы, расходы и обязательства.
2. Проверьте, соответствуете ли вы критериям для выбранного типа банкротства.
3. Обратитесь к специалистам, чтобы избежать ошибок и защитить свои интересы.

Банкротство — это не просто юридический процесс, а реальный шанс освободиться от долгового бремени и начать новую жизнь. Однако каждая процедура имеет свои особенности, и важно выбрать ту, которая подходит именно вам. Подготовка и грамотный подход помогут избежать ошибок и лишнего стресса.
Если вы сомневаетесь, обращайтесь к специалистам — они подскажут лучший путь и подберут варианты решений. Не откладывайте свой шанс на лучшую жизнь. Мы рядом, чтобы помочь Вам на каждом этапе и обеспечить успешное завершение процедуры.