Как списать долги без банкротства?

Списать долги вне процедуры банкротства нельзя, освобождение от обязательств закон № 127-ФЗ даёт только по п. 3 ст. 213.28 в судебном порядке и по п. 1 ст. 223.6 при внесудебной процедуре через МФЦ. Других механизмов прекращения задолженности в законе нет.
То, что предлагают как альтернативу, меняет условия оплаты, но сохраняет сам долг. Реструктуризация растягивает график, рефинансирование заменяет несколько кредитов одним, кредитные каникулы дают отсрочку на согласованный период. Обязательство после любого из этих шагов остаётся за вами.
Срок исковой давности долг тоже не прекращает. Общий срок составляет три года, и по его истечении вы получаете право заявить возражение в суде. Обращаться в суд банк при этом вправе в любой момент, а требовать деньги письмами и звонками может и дальше.
Когда приставы закрыли исполнительное производство и имущества у должника не нашлось, это тоже не равно списанию. Зато такая ситуация открывает путь к бесплатной процедуре через МФЦ.